持牌支付機(jī)構(gòu)福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（品牌名“星驛付”）因多項(xiàng)違法違規(guī)行為，收到中國(guó)人民銀行開(kāi)出的巨額罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)近7000萬(wàn)元人民幣，引發(fā)支付行業(yè)廣泛關(guān)注。其母公司A股上市公司新大陸數(shù)字技術(shù)股份有限公司隨后發(fā)布公告，確認(rèn)了處罰事實(shí)并稱相關(guān)問(wèn)題已完成整改。

巨額罰單詳情：多項(xiàng)違規(guī)觸及核心風(fēng)控

根據(jù)中國(guó)人民銀行福建省分行發(fā)布的行政處罰信息，星驛付存在的違法行為主要包括：

1. 違反商戶管理規(guī)定：未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理要求，為非法交易提供支付服務(wù)。
2. 違反清算管理規(guī)定：存在交易信息處理不規(guī)范的行為。
3. 違反備付金管理規(guī)定：未按規(guī)定存放和管理客戶備付金。
4. 未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)：在反洗錢方面存在疏漏。
5. 未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告：反洗錢監(jiān)控體系存在缺陷。

上述違規(guī)行為直指支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的核心領(lǐng)域。基于此，央行對(duì)星驛付處以警告，沒(méi)收違法所得約261萬(wàn)元，并處以罰款約6710萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)約6971萬(wàn)元。對(duì)時(shí)任公司高管（副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)等）也處以數(shù)萬(wàn)元至數(shù)十萬(wàn)元不等的罰款，體現(xiàn)了“雙罰制”的監(jiān)管原則。

母公司回應(yīng)：確認(rèn)處罰，稱已完成整改

在罰單公布后，星驛付的母公司新大陸發(fā)布公告進(jìn)行說(shuō)明。公告中，新大陸確認(rèn)了中國(guó)人民銀行對(duì)星驛付的行政處罰決定，并表示公司及星驛付管理層對(duì)此高度重視，誠(chéng)懇接受處罰。

新大陸在公告中強(qiáng)調(diào)，本次處罰所涉及的問(wèn)題發(fā)生于2023年之前。自2023年起，星驛付已全面對(duì)照監(jiān)管要求，完成了相關(guān)問(wèn)題的整改。具體整改措施包括：

• 全面加強(qiáng)內(nèi)控與合規(guī)管理：修訂完善內(nèi)部制度流程，強(qiáng)化合規(guī)文化培訓(xùn)。
• 升級(jí)風(fēng)控與技術(shù)系統(tǒng)：對(duì)商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、反洗錢等系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和迭代，提升自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
• 落實(shí)商戶與資金管理：嚴(yán)格特約商戶實(shí)名制與全生命周期管理，確保客戶備付金安全合規(guī)存管。

新大陸表示，目前星驛付的各項(xiàng)業(yè)務(wù)均正常經(jīng)營(yíng)。本次處罰預(yù)計(jì)將減少公司2024年度歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)，但不會(huì)對(duì)公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響。

行業(yè)警示：支付監(jiān)管持續(xù)高壓，合規(guī)是生命線

星驛付此次近7000萬(wàn)元的罰單，是近年來(lái)央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的又一張重磅罰單。這再次向整個(gè)支付行業(yè)釋放出明確信號(hào)：金融監(jiān)管保持高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)任何觸及支付安全、反洗錢、商戶管理、客戶資金安全等紅線的違法違規(guī)行為“零容忍”。

隨著支付行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，監(jiān)管重點(diǎn)從市場(chǎng)開(kāi)拓轉(zhuǎn)向規(guī)范經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防范。支付機(jī)構(gòu)必須將合規(guī)置于發(fā)展戰(zhàn)略的核心位置，持續(xù)加大在風(fēng)控系統(tǒng)、合規(guī)團(tuán)隊(duì)和技術(shù)建設(shè)上的投入，真正將監(jiān)管要求內(nèi)化到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

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星驛付的巨額罰單，既是對(duì)其過(guò)去違規(guī)行為的嚴(yán)厲懲戒，也是對(duì)全行業(yè)的一次深刻警示教育。支付作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，其安全與穩(wěn)定關(guān)乎公眾利益和金融秩序。母公司新大陸雖聲稱“已完成整改”，但如何將整改措施落到實(shí)處，并建立起長(zhǎng)效、主動(dòng)、智能的合規(guī)風(fēng)控體系，杜絕此類問(wèn)題再次發(fā)生，將是星驛付未來(lái)面臨的真正考驗(yàn)。對(duì)于整個(gè)行業(yè)而言，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”不再是一句空話，而是生存與發(fā)展的根本前提。